2019年10月13日，由中国人民大学商学院主办的2019（第三届）科技金融与产业创新论坛在京隆重召开。本次论坛邀请最具代表性和最有发言权的业界领袖汇聚一堂，通过主题演讲、圆桌对话等形式，共同探讨中国金融发展的新趋势和新思路，助力供应链金融可持续发展，推动中国实体经济腾飞。

本届论坛以“可持续的供应链金融”为主题。基于前两届论坛打造的交流平台，本次论坛邀请金融机构与实体经济代表一起探讨“供应链金融如何实现可持续发展”的热点问题，从而助力实现“金融机构与实体经济的互利共赢”和“加速融资与控制风险双管齐下”的效果。

在本届论坛上，金正大集团智慧农业中心IDC首席运营官赵绍辉先生发表了以“智慧农业供应链金融模式创新”为主题的演讲。他在演讲中主要分享了三个部分。

 第一部分

对当前农业产业的认知 

对比现在非常火的新零售，大家都在讲人货场，赵总认为将人货场的概念对应到农业行业，这个概念就具有了城乡两元性。

从生产端来分析，农业产业面临着整个的小农经营到适度规模经营，农业是小农、新小农、包括规模化的种植企业并存生产的阶段。

从消费端来分析，中国有13亿多人口，现在有一个提法是3亿多的新中产，这个新中产的诞生就带来了消费升级，消费升级又带来了对农产品品质升级的需求。这个需求倒推回生产端，就是让散户变成规模化的经营、要实现农产品全程的溯源。

所以，从这两端来看人货场：人指的是农村的农民和城市里的消费农产品的市民；货指的是农村使用的农资产品和城市消费的农副产品；场指的是农村的耕地，它是一个非常重要的农业要素。

对应到人货场，赵总认为农业正在经历几场革命：土地革命、品种革命、渠道革命和组织革命。

土地革命：

土地作为生产要素，从大泽乡到井冈山，到小岗村包产到户，到今天政府正在做的三权分置（土地所有权、承包权、土地的经营权），土地的流转工作也在进行，这样的话适度流转的土地会带来适度的基于土地的规模化的经营，有这样的基础才可能带来农业供应链，这是能够来谈可持续发展这一变化的基础。

品种革命：

土地上耕种的作物作为要素，我们要想有更好的农产品，我们就要有更好的品种，伴随着新技术的实现，供应链金融涉及到大规模机械化的生产，以前小农经济的品种是没有办法放到我们机械设备的，现在这个基础已经做得相对比较好；第二个品种革命的方向就是蔬菜和水果品种的更新，它的更新也带来了生活品质和农户产品品质的提升。

渠道革命：

包括了我们的投入品、农资产品，也包括了农户产品的上线，金正大作为化肥的制造企业，种子农药化肥也在做渠道的扁平化，已经从省一级、市一级的流通渠道变成厂家直接到县里面，电商平台的切入可能会把乡镇和村这一级进一步优化，这是目前看到的渠道革命。

组织革命：

指的是农民，农民正在面临一项革命，从小农经济到组织革命。现在有一个新的概念叫“新型农业经营主体”，代表就是合作社、家庭农场、种地的大户、养殖的大户。谈到种植业的规模化，或者未来农户的供应链金融，传统的三农正在变成新三农，我们的农村人从分散居住变成乡镇化，农业人从人工的种植变成机械化、智能化、数字化的种植，传统的农民也会由新的产业工人来替代。

赵总认为农业的四大革命会诞生这样的4个新的体系：

第一是智慧农业的生产体系，包括农业的种植业、农业的养殖业，现在说的生态农业、绿色农业、有机农业，青山绿水这一块，就是智慧化的生产。

第二是体系是智慧农业的流通体系，互联网电商这样的方式带来了整个流通的变化，包括农资、种子、化肥、农器具以及新的方式，包括它的新零售，还有农产品。

第三是智慧农业服务体系，有专家提出智慧农业的综合服务体系，上万亿的产业规模催生了一些专业化的服务公司，例如农业专业的咨询公司、大数据公司、软件开发公司、机械服务公司、无人机公司等。农业的电商，智慧农业的公司，包括农业的供应链、金融相关的服务机构也都是在综合服务的这个板块。

第四是智慧农业科创体系，现代农业里面有很多高精尖的技术，包括育种的基因技术，机器设备，包括卫星这样的技术。当今农业的科技含量，并不比我们的商业和工业要差，所以它还是需要一个更体系的科研创新体系的支撑。

从整个大农业的产业规模来看，农业的产业化的供应链、供应链金融很重要，很多还没有开始，赵总梳理了3个突出的问题：

第一个问题是小散乱弱，表现一是全国土地流转30%、40%左右，大户与小户并存；表现二是农资生产产业聚集度低，龙头企业市场占有率小于5%，对照上万亿的产业规模而言市场占有率非常小；表现三是农副产品订单农业尚未形成稳定的供应链，必须从上游到下游都稳定。因此，小散乱弱的问题，导致整个的供应链，上下游之间的耦合度很弱，这是不稳定的供应链所带来的问题。

第二个问题是农业的基础设施发展滞后，也就是我们所说的环境。在5个方面表现落后，第一是土地，土地确权数字化、土地流转数字化刚刚起步，缺乏配套商业应用解决方案与应用案例；第二是农业，农业信息化、数字化程度低，缺乏生产、流通历史数据支撑；第三是农民，农民缺乏历史交易数据，难以构建有效的信用体系，造成信用主体缺失；第四是农村，物流基础设施不发达，县、乡、村物流缺乏第三方物流公司；第五是电商，农业电商、农村电商发展较慢，农一代智能手机使用率低。

第三个问题是农业的金融发展滞后，农业普惠金融发展滞后，银行等金融机构县级往下服务能力弱，县级农商行、农行、邮政银行相对较好；城市人群有房产等抵押物，农民缺少有效抵押物，贷款难；农民所处县、乡、村，地理分散，贷款金额小，银行等尽调成本高；缺乏针对县一级商批发商、乡镇二级零售商、种植大户的贷款产品。

所以，赵总认为智慧农业供应链金融的可持续发展，要优先解决农业产业适度规模化的问题，形成农业供应链，启动农业供应链金融，再通过打造农业闭环产业链，实现可持续发展。

 第二部分

中国“农业供应链金融”的模式与产品

赵总认为农业的这些模式，刚刚起步，所以在订单、仓单、保理、票据等方面，从原理上没有太多的差别。从农业的商品特性来看，农业是有生命的标的物，有它的仓储要求；从农业的地域特性来看，不同的地域，产出物也不一样；从时间特性来看，农业会受到季节性的影响；从客户特性来看，有本地化、熟人化，社交化的特点。

在此基础上，赵总给出了6 个层级的场景划分：第一是全国性的企业，他们的授信和贷款都是上亿的规模；第二是区域性的，以省为单位，华南华北，若干个区域；再往下就是到县一级，有千万量级的需求；县到乡镇是百万级；从乡镇到村，就是种田大户，村里面的零售商有30、50万就够用；另外是作为散户的农民。目前金正大作为融资的流通，主要是在县、乡镇、村、村里的大户这3个级别上做的工作多一些。

最后赵总提到了对闭环的理解，农业的供应链金融最好的方式还是能够从种子开始，将种子、农药、化肥提供给农户，然后产品由收购商直接收购，把贷款还掉之后，剩下的货款给农户，这样的一种方式是能够打通封闭性的。

 第三部分

“智慧农业供应链金融”的实践和案例

金正大集团虽然是一家做化肥的制造性企业，但是也致力于基于生产资料来做智慧农业的平台，打通农业的产前产中和产后，把它定位为一站式的数字农业的供应链的综合服务平台。整个的商业模式被抽象成M2F2C，也是借鉴了阿里的模式，M是指生产厂家，F是农户，M2F是农资的这一块，F2C是农产品的这一块，通过全链条的打通，实现了农业的新零售、新农业、新金融和新生活，这里面包括智慧农业+供应链金融+优质农产品上行和优质品质农资的下行，只有这样种植的农户才能够真正像产业工人一样，只管把地种好，所有的事情都由产业来提供服务。

相应的这个模式会涉及到多主体，包括农资渠道、农副渠道、智慧农业、农业供应链金融公司、农业保险公司、农村物流公司，通过这样的一种合作，金正大有5,000个县级经销商，由10万家乡镇级的经销商，还有上千万的农户，通过这一套体系来为种植产业提供一个全产业化的服务。目前金正大金融在线下开展了一些工作，和多家家银行合作，一年有一定量的放款额度，电商这一块刚刚起步，量还很小，主要是化肥的订单融资。

最后赵总也希望大家多多关注农业，未来共同推动农业产业化和可持续的发展。