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【分享沙龙】走进金融科技,浅谈金融风险与技术赋能

发布时间:2022-12-21

12月14日晚,为帮助2022级MBA科技金融方向(FT班)的同学提前了解《金融科技概论》课程,同时也为21级FT班课程做总结,由中国人民大学商学院财务与金融系教授、博士生导师,MBA科技金融(Fin-tech)项目主任伊志宏教授发起的FT校友分享沙龙活动,本年度创新性地与课程进行了有机结合并展开。

作为《金融科技概论》课程的第二课堂,MBA项目中心与MBA科技金融俱乐部联合举办了本次活动,邀请在业界有实力与能力的校友进行交流,希望通过分享形式,让同学们对金融科技有更加具体认识和深入了解,通过未来学习,在此领域有新的探索,将科技与金融的思维适用于我们的工作与生活之中。

本次活动以主题分享、校友点评、互动答疑和嘉宾总结的形式进行。两个信贷领域的主题分享分别是《金融科技赋能个人消费信贷风控——实践与成果并展望未来的发展》和《Fintech 赋能信贷客户经理——金融科技公司与银行的合作策略》。

首先,21级FT1班崔帅分享课程中的优秀小组课题研究报告,主题为《金融科技赋能个人消费信贷风控——实践与成果并展望未来的发展》。报告从“风控是金融的基础和关键”、“2015年后金融风控的困局与难题”、“传统金融风控的特点与不足”等几个方面阐述了金融风控的重要性与解决当前风控的必要性,并基于当前金融业风控流程,阐述了传统金融机构为了解决金融风控问题的技术改进探索中,大数据和人工智能发挥的重要作用以及面临的困境,引发深思。

北京财蕴天下信息技术有限责任公司总经理姚鑫、哈尔滨哈银消费金融有限责任公司总裁助理陆亭宇进行了专业点评。校友嘉宾从资深从业者的角度,以行业内视角和真实的业务洞察,让同学们近距离了解金融风险和大数据金融风控的现状,引发大家对金融风险的思考,建立《金融科技概论》学习的行业认知基础。

姚鑫提到,金融的核心是风险控制,风险种类多种多样,例如政策风险、市场风险、产品风险、渠道风险、客户风险等,除了传统的流程管理手段之外,金融科技手段也是解决各类金融风险的有效手段。当今市场上越来越多的创业项目,通过大数据、人工智能等金融科技方式提供产品和服务,帮助降低金融风险。

陆亭宇认为,科技金融当前的发展阶段,大数据风控存在一定的局限性,体现在数据治理能力、数据合规监管、模型前瞻性预测三个方面。首先,大数据风控高度依赖于数据质量本身,其次是模型和策略,受制于当前金融行业的数据治理能力,数据的真实性和准确性极大程度上影响策略效果;其次,当前数据合规受到监管机构的强力监管,为数据生产和使用带来挑战;最后,数据建模依赖存量数据积累,前期建模方向确定依赖专家经验,模型训练结果存在滞后性。

嘉宾精彩点评之后,21级FT张昊同学针对大数据风控数据采集、模型拟合等问题进行了现场答疑。

21级FT2班程南就《Fintech 赋能信贷客户经理——金融科技公司与银行的合作策略》这一主题进行了分享,主要基于“天机”这款面向信贷客户经理进行商机管理和产能提升的产品,进行了详细的介绍,借以洞见Fintech是如何赋能银行信贷业务。

程南从三个层面递进式地展示了“天机”强大的商业应用——

首先,传统以人为中心的决策体系存在决策不精准、服务边界窄、效率低所带来的业务产能低等弊端,加入AI决策之后,可以做到精准决策,同时带来效率优势和产能优势,从销售管理、业务经营和IT支撑三个层面解决传统人治业务痛点。

其次,从业务中客户全生命周期角度,对“天机”系统的强大功能进行了系统性介绍,包括商机管理、流程管理、绩效管理、存客经营、潜客洞察、商机跟进等模块。

再次,展示了天机底层AI能力支撑架构和商机大脑的运作机制。

分享全程让同学们了解产品的同时,也了解到AI技术如何赋能Fintech领域,创造商业价值。

中国建设银行总行营销运营团队负责人尹楠、某外资银行北京分行副行长刘丹进行了精彩点评。

尹楠提到,通过预测去提升和改善营销的效能是商机管理的本质,商机的准确源自时间、渠道、对象、业务,跟进反馈信息的准确组合预测,这些需要适配且能执行的策略做支撑,而策略产生又与基础架构的完善度、数据准确度、模型有效性、触达敏捷性高度相关。就服务于客户经理的商机而言,驱动客户经理的私域网络效能从服务少数的头部客户,变成服务于更多客户,并且产生增量的价值是核心,系统、数据、模型、流量和持续运营能力是商机类服务的核心模块。谈到当下商机运营痛点,尹楠认为,分散的银行能力整合是比商机系统本身更难的课题,让员工接受并使用商机更是配套机制建设方面的课题,商机能力建设的优劣在一定程度上体现的是商业银行内部资源组织与统筹协作能力的强弱。

刘丹表示,《巴塞尔协议III》以后,商业银行尤其是海外的商业银行正在将业务重心由贷款等纯融资类业务,转向其他综合金融附加增值服务业务。作为支持银行业务落地的产品服务商,如何能够前瞻性捕捉到银行当前业务的变革,并辅助其完成核心系统的对接落地,是非常大的挑战。另外,随着个人信息保护法的出台和普及,个人隐私保护和个人数据保护对数据收集和画像分析带来一定的阻碍,在未来的发展中如何解决该问题也需要深入考量。

嘉宾精彩点评之后,程南针对新客营销裂变、线上线下业务、数据安全等问题进行了现场答疑。

21级FT同学带来的2个主题分享和讨论,4位在金融科技领域有多年丰富经验的优秀校友的精彩点评,帮助22级FT班同学针对Fintech建立了正确的理解和认知,为接下来的专业课学习奠定了坚实的基础,起到了先导课的作用。

此外,分享讨论中揭露出的一些当前金融业务的痛点也引发了同学们的好奇心和求知欲,激励同学们在更广阔层面做更深层次的思考。同时也为同学们留下一份责任,深入学习和研究Fintech领域前沿的知识,沉淀行业洞察,以人大MBA学子的身份,创造新的解决方案或思路,提供新的产品或服务,以期解决金融业务当前的痛点。

最后,伊老师对本次活动进行了点评,“我们分享21级同学的优秀案例,邀请在相关领域深耕多年的优秀校友进行点评,帮助大家进行学习热身,创造课外学习和讨论的空间,加深对金融科技问题的理解”。伊老师鼓励当前从事金融科技相关工作的同学,更多地参与到沙龙论坛中来,帮助金融科技沙龙活动越办越好,同时期待22级FT同学们在下一学期的《金融科技概论》学习中,能有更多收获与更多贡献。

文:2022级FT班 王   欢

2022级FT班 田崧颐

图:2022级FT班 王   欢

2022级FT班 田崧颐

编:2022级FT班 田崧颐

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