主讲教师

徐捷  博士

中国银行业协会贸易金融委员会副主任、中国国际商会银行委员会副主席、中国人民大学商学院MBA项目兼职教授、中国政法大学比较法学院兼职教授、渤海银行总行交易银行部总经理、中国国际经济贸易仲裁委员会仲裁员、全国金融五一劳动奖章和全国五一劳动奖章获得者。

Part. 1  课程回顾

2023年，ChatGPT的流行引发了跨境贸易企业对AI、数字化应用的新思考。ChatGPT对跨境贸易业务产生了积极的影响，它能够帮助跨境贸易企业进行更加高效的沟通、提供更加个性化和精准的服务、以及进行更加精细和高效的风险管理。跨境贸易涉及到很多的风险，如货物丢失、付款风险、汇率波动等。通过ChatGPT的机器学习和数据分析技术，跨境贸易企业可以更加精准地识别和管理这些风险，从而降低贸易风险和损失，提高企业的盈利能力和风险抵御能力。

随着ChatGPT等技术尤其是互联网、金融科技、交通及全球物流的空前发展，国际化分工逐步清晰，世界各国的距离大幅缩短，相互间的经济贸易、金融关系日益密切。虽然近三年来受新冠疫情影响，国际经贸金融往来出现了区域性、阶段性的割裂，部分国家和地区也出现了逆全球化的论调，但相互依存、相互竞争、相互合作、共同发展依旧是构成世界经济的基本态势。

近年来，国际环境面临诸多不确定性因素，这对中国企业出海的抗风险能力也提出了新要求，而数字化已成为中国企业出海破局的必选项。通过数字化运营，企业可以打造更柔性、更敏捷、更同频的经营决策和管理体系，实现战略机会研判、供应链高效管理、动态化的营销决策。但由于种种历史原因，与中国在世界经济中的地位不匹配的是，国内很多企业对于跨境金融工具和融资模式缺乏深入的了解，这在一定程度上影响了中国企业进一步出海的步伐。如何便捷且切实有效地实现国际结算的数字化和贸易融资的创新化，是摆在中国金融机构和外贸企业面前的一大难题。

在此背景下，人大商学院MBA项目开设《数字化国际结算与贸易融资创新》课程，并邀请到金融行业资深专家、拥有丰富理论研究基础和实战经验的徐捷博士作为主讲教师。在本学期课程中，徐捷老师采用知识点讲解与案例沙盘相结合的模式，向学生详细讲解了国内目前在数字化国际结算方面的最新思路和取得的突破，以及在贸易融资过程中面临的风险和解决方案，解答了同学们对此长久以来的好奇和困惑，帮助同学们在未来的工作中更好地解决在这一领域出现的问题。除了课程内容以外，徐捷老师还向学生们传授了孙子兵法以及太极理论中所蕴涵的中国智慧，让同学们在战略思维、沟通技巧、团队协作等多个层面实现自我提升。

金融科技背景下的跨境支付创新

课程第一讲中，徐捷老师概括了国际结算的方式、规则及发展历程，介绍了SWIFT组织的功能、影响力和对国际金融体系的重要性，以及其推出全球支付创新产品（GPI）在跨境支付领域的运用。结合当前国际局势，通过案例讲解了美国如何通过跨境支付清算体系实现“金融制裁”。其后，徐捷老师阐述了当前国内金融机构如何利用GPI技术，创新产品并在跨境支付领域获客、拓客；并讲述了全球速汇产品的酝酿、推进、落地、推广等详细过程

随后，课程引入“增长黑客理论”，讲解了如何找到客户的“啊哈时刻（独特价值及良好产品的品牌）”，如何确定北极星指标（确保行业优势），以及如何更好地获客、激活、留存、变现。

在本讲中，两组同学分别针对“民生银行环球速汇”和“高盛集团的数字化之旅”两个案例进行了沙盘实战。其中一组同学依托案例介绍的方法，分析了资生堂中国的实操，给大家留下了深刻的印象。

针对大家普遍关心的企业数字化转型，徐捷老师特别分析了高盛的数字化转型之路，包括从提升运营效率到强化核心业务，再到开辟新的业务三个阶段。徐捷老师强调，数字化转型成功的根本是要与企业最高层达成战略一致，由最高层推动并保持持续的战略定力。数字化转型成功的基础是要为客户创造价值，不断改进功能，提升客户体验。数字化转型成功的保障是建立具有高效的组织敏捷性的团队，为改革提供源源不断的内生动力。

数字化时代信用证业务创新

课程第二讲，徐捷老师系统性讲解了信用证的概念、原则、种类、操作方法等，帮助学生们厘清信用证操作中的各类风险承担义务，并结合实际案例讲解了信用证如何帮助企业降低各类风险，以及如何通过信用证止付避免公司遭遇信用证诈骗而会产生的损失。

同学们进行了两轮沙盘演练，分别为“互联网时代信用证业务谈判技巧实战”和 “达美乐：从披萨店到科技公司的转型”。通过演练，同学们充分了解到企业如何通过使用数字化技术来发挥自己的优势，专注于核心业务。徐捷老师强调，当企业做数字化转型的时候，要不忘初心，巩固自身的核心竞争力，而不要随波逐流地去跟随市场热点做迁移。

科技金融背景下保函多元化场景应用

课程第三讲，徐捷老师从保函的概念出发，讲解了各类保函类型的具体应用场景、运用方式及重要作用，通过青山伦镍等案例，介绍了汇率避险衍生产品等。

本讲的沙盘选用了青岛海尔案例。第一组同学基于海尔财报，分别扮演海尔公司高层领导与投资者，模拟投资者见面会，并围绕企业的愿景、海外国际化战略、全球品牌化战略等各种挑战性的问题进行精彩的切磋。

第二组同学则根据从2016年海尔与GE跨国并购案例中学到的知识，别开生面地开了一场高管会，从集团CEO、战投、CFO、汇率专家、保函专家的角度，结合当前实际的汇率走势和跨国并购政策环境，分析了一个全新的CASE，并提出了汇率和保函方面的具体操作方案。徐捷老师对第二组同学的沙盘演练给与了高度评价，鼓励学生们积极利用所学知识解决实际问题，学以致用。

全球供应链金融实践

课程最后一讲从会计视角出发，生动全面地阐释了供应链金融的发生机理，并从供应链金融的实质、发展四阶段、智能供应链的价值意义等方面，结合青大附院、找钢网、海尔及小米供应链资产证券化等案例进行讲解，帮助同学们全面了解“供应链金融”的运行逻辑。

最后一讲的沙盘实战内容也相当吸引人，两组同学分别针对小米公司的案例进行了精彩的模拟演练，得到同学们的好评。

课程最后，徐捷老师应同学们的呼声，为大家讲解了自己研读经典所领悟出的《孙子兵法中的太极智慧与企业战略思维抉择》。他从孙子兵法的“诡道十二法”与太极中“避实就虚，攻其不备出其不意；集中兵力赢得关键局部胜利，懂得舍弃，以智克力”等策略中总结商战经验，并结合二战经典战役、腾讯阿里社交软件之争等生动的案例，帮助同学们加深认知，学会化用，为大家在变化的现象中提炼出了不变的成功本质。

Part. 2  学习感悟

2022级P4班 陈舒婷

徐捷老师的《数字化国际结算与贸易融资创新》课程，通过知识点讲解、案例沙盘、传统文化知识分享多线结合的模式，让我们在学习知识、锻炼战略战术思维的同时，沉浸式体验了案例场景，更好地将理论融合到实践中。

在短短的四次课程里，作为非相关领域的学生，印象最深的是第一讲中，徐老师抛砖引玉，通过全面讲述SWIFT组织和民生环球速汇案例，引出“增长黑客理论”，引导大家寻找客户的“啊哈时刻”，分享自己在实操中的经验心得；最后结合历史中曹氏“夺嫡之争”的视频，启发大家韬光养晦，学会说话做事的道理，用独特的视角为大家打开管理艺术的大门。四次课的时间虽短，但对我的生活工作都很有意义，徐老师的精彩授课引导我们深入思考、融会贯通，升华对于管理的感悟，不断提升自身的视野和格局！

2022级P2班  刘超

徐老师以其扎实的学识和丰富的行业经验为基础，以真实案例为枝干，带我们从SWIFT国际结算体系到信用证、保函业务再到供应链金融创新进行了学习。我本人长期从事海外业务，对于徐老师课程中的许多案例感同身受，对许多讲解有醍醐灌顶之感，也解答了我一直以来关于SWIFT运行机制的疑惑，更深入了解了信用证、保函的原理，彻底解除了此前这类概念、产品的懵懂状态。

针对案例沙盘推演，每组同学课前都大量研习资料，反复排练，展现了一场场精彩的汇报，大家也在此过程中身临其境感受企业经营的挑战，体会案例企业的发展与艰难。每节课的“彩蛋”更是大家最期待的环节，太极理论、孙子兵法的传统文化在企业管理、产品运营中的实践让大家感受到我们中国文化的魅力与深邃，更坚定了我们“四个自信”的信念。

2022级P5班   焦启奥

《国际结算与贸易融资》课程从金融科技背景下的跨境支付创新、企业数字化转型等公司发展角度向我们展示了国际金融结算体系的现状，也通过信用证业务、保函、供应链金融等业务，扩宽了我们的知识面。徐捷老师形象生动地讲解了SWIFT体系在国际结算中占据的重要地位，以及被排除在SWIFT支付系统之外的严重后果。他还详细介绍了国际贸易中经常使用的信用证、保函和供应链金融等知识，加上角色扮演的各种案例，让所学知识更加印象深刻。

在跟随老师深入学习时，徐捷老师总是将孙子兵法挂在嘴边。“知可以战与不可以战者胜”、“夫兵形象水”等兵法谋略被徐捷老师结合进商业场景，既形象又生动，让我们收获颇丰。

2022级P6班  王晴

选课时，源于对国际货币结算的好奇，选择了这样一门和自己所从事的地产行业毫不相关的课程。但幸运的是，课程虽是自己认知边界之外的内容，但每节课都觉得受益匪浅，亦能感受到徐捷老师的真诚，“捧着一颗心来，不带走半片草”。徐捷老师不仅传授专业的理论知识，还将自己的从业经验与实战成果充分结合，课后为同学们解惑，告诉大家很多做人做事的道理。而这些道理娓娓道来之时，竟给人一种突然被“击中”的感觉，这就是所谓的深度共鸣。期待更多实战派教师能给MBAer带来更多分享和不一样的视角。

2022级P4班  刘潇

《数字化国际结算和贸易融资》课程为我打开了一扇新的大门，了解到了金融机构尤其是国际结算方面的运行原理、相关工具、所涉风险及其规避技巧等非常实用的知识。虽然这些知识在我目前的工作中很少涉及，但通过全面学习经济活动中各行各业的基本知识，以开阔视野、锤炼思维、提升掌控全局的能力，为今后走上更高的岗位、承担更大的职责、接受更多的挑战做好准备，这正是我们来研读MBA课程所希望得到的收获。

我也非常喜欢徐捷老师的授课方式。相比“授之以鱼”，徐捷老师更愿意“授之以渔”，课堂上并没有完全依赖讲解，而是花了很大篇幅让同学们进行沙盘实战演示，亲自操练，这不但加深了同学们对知识的记忆和运用能力，也让小组成员之间建立了互相配合的团队意识和集体荣誉感。

在同学们看来，徐老师无疑是将才华横溢与求真务实有机结合的典范，他的严谨治学、认真负责，对学生的高标准严要求，也让大家印象深刻。

2022级P6班  任瑞雪

作为一个全程“蹭课”的从事跨境贸易相关工作的学生来说，短短四节课，本人跟随老师在海外金融市场、跨境支付、供应链金融、信用证应用等层面不断拓宽知识面，同时结合实际案例分析，利用沙盘演绎模式，身临其境地开展商业问题的决策讨论。作为课程小组的外援，有幸参与小米供应链金融案例的讨论，结合自身工作业务，深刻思考在目前严峻的海外环境下公司发展的危与机。

课程最后，老师也是非常惊喜地“赠送”了对《孙子兵法》的解读，“兵者，诡道也”。徐老师结合自身成长历程，传授了商业场景中的“谋与术”。用老师最后结语的一句话，祝福徐老师和同学们，”心若光明，世界就光明”。愿我们学以致用，未来一片光明。

 

文字：MBA项目中心

图片：MBA项目中心

编辑：MBA项目中心